По каким критериям можно определить какая кредитная карта выгодней?
В первую очередь рассматривается главная функция кредиток — использование кредитного лимита. Это особое отличие от дебетовых карт, позволяющее владельцу брать зарезервированную сумму у банка под процент. Описание похоже на обычный кредит. Но отличается большей мобильностью, возможностью взятия небольших сумм и льготным периодом.
Судить об эффективности карты следует по следующим критериям:
- изначальная сумма кредитного лимита, условия его повышения и процент погашения;
- стоимость годового обслуживания разных типов пластика, их отличия;
- процент начисляемого кэшбэка, условия получения или обмена, категории бонусных товаров;
- величина комиссия за снятие денег в банкомате;
- наличие дополнительных услуг банка, удобность использования мобильного приложения, личный менеджер и консультант.
Для правильно выбора какая кредитная карта самая выгодная, нужно разобраться с каждым критерием отдельно. Что считать эталоном, а что приятным бонусом. Какие услуги могут быть предоставлены, и какими можно пренебречь.
Самая выгодная кредитная карта →
Кредитный лимит карты
С самого начала банки никогда не резервируют за клиентом 500 000 рублей. Такое возможно только при оформлении платиновых карт с ежегодной платой в десятки тысяч. Обычно лимит составляет около 10-50 тысяч. И постепенно повышается за возврат займа в установленные сроки. Без справки о доходах и постоянного места работы сумму более 10 000 рублей обычно не одобряют.
Повышение лимита зависит от:
- занимаемой должности на работе;
- уровня постоянного дохода и предоставленных документов;
- наличия недвижимого и движимого имущества, его стоимости.
Большое влияние оказывают ранее взятые кредиты, их просрочка, возврат и сумма. К примеру, Тинькофф используют робота, автоматически определяющего оптимальную доступную сумму лимита..
Главное — учитывать грейс-период, дающий право взять деньги на определенный срок без процентов. Нужно внимательно рассчитывать количество дней и даты возврата. Самые выгодные кредитные карты обзавелись удобным графиком в приложении или на сайте.
Стоимость годового обслуживания
Начиная с бесплатной классической карты Сбербанка и заканчивая элитной Visa Infinite от Русского Стандарта за 50 тысяч рублей ежегодно. Более дорогие модели обладают повышенным кэшбэком, выплачиваемым процентом на остатке счета, эксклюзивным дизайном. А также:
- выделенной линией колл-центра;
- особым отношением к владельцу;
- личным менеджером, консьерж службой;
- VIP залы аэропорта, бронирование гостиниц и ресторанов.
Обычному человеку подобные привилегии не нужны. Поэтому лучше оформить карту дешевле, с небольшим годовым обслуживание в районе 350-1500 рублей. Банковский пластик Тинькофф Платинум требует лишь 590 рублей в год. При этом давая владельцу большинство привилегий элитарных карт.
Процент начисляемого кэшбэка
Обычно процент зависит от категории товара. Партнерская продукция в Тинькофф Платинум может возвращать до 30% стоимости. Обычные товары обычно не более 2%. Зачастую банковские организации проводят акции, в которых проценты увеличиваются на определенные позиции.
Бывает и специфический пластик, который отдает больше денег с покупки видеоигр или в путешествиях. Отличается и обмен на деньги. Некоторые банки предлагают только оплату части суммы покупки кэшбэком. Самые выгодные кредитные карты меняют его полностью на рубли или превращают в полноценное платежное средство
Комиссия за снятие денег в банкомате
Казалось бы оформляя кредитку расплачиваться лучше сразу ею. Но в небольших городах или отдаленных от центра районах это может стать настоящей проблемой. Поэтому, чтобы не искать принимающий карты магазин, стоит заранее обеспокоится процентом за снятие наличных средств.
Зачастую существует не только процент, стандартно равняющийся 3%, но и обязательная минимальная комиссия. Сбербанк требует за услугу не менее 390 рублей, Тинькофф 290, Альфа-банк подарит бесплатное снятие до 50 000 взятых рублей. Впрочем, жителям крупных городов волноваться незачем.
Дополнительные бонусы и услуги банка
Элитарный пластик требует вложений в несколько десятков тысяч рублей, которые не каждый может себе позволить. Поэтому банковские организации стараются максимально удержать клиента. Благодаря этому и простые выгодные кредитные карты имеют дополнительный сервис. К примеру, очень популярной услугой остается консьерж сервис. Предполагается оказание посильной помощи в получении услуг:
- бронирование отелей или ресторанов;
- получение координатов точки аренды автомобилей;
- языковая поддержка для путешественников.
Чем выше стоимость годового обслуживания — тем лучше предоставляемый сервис. Для эффективного использования нужно найти баланс между надобностью услуг и стоимостью. доступ к VIP офисам банка и возможность не стоять в очередях — всегда приятный бонус. Но нужно обращать внимание на мобильное приложение и его функционал. Хорошим считается, если может заменить собой SMS уведомления и платное информирование.
Для кого созданы самые выгодные кредитные карты?
Предложение кредитных карт достаточно большое, чтобы охватить сферы интересов всех слоев населения. Можно выделить одной из лучших карт — Тинькофф Платинум. Это выгодные проценты, льготный период, мобильное приложение. Но каждый конкретный человек сможет найти свой собственный лучший вариант:
- пенсионерам придутся по душе пенсионные карты, без стояния в очереди и с простым, но удобным управлением счетом;
- геймеры получат удовольствием с каждого возвращенного кэшбэком рубля за покупку новых игр, консолей или компьютеров;
- прогрессивные люди забудут про неудобства от отсутствия денег с правильным использованием грейс-периода.
В любом случае владение пластиком — удобный и приятный способ пользоваться деньгами. Ознакомьтесь с предложением на нашем сайте и сделайте правильный выбор.