меню
1 Выберите кредит без посещения офиса банка
2 Отправьте заявку сразу в несколько банков
3 Получите решение банка в течении одного дня
4 Получите кредит удобным для вас способом

Является ли использование потребительского кредита правильным решением. Независимо от того, нужны ли заемщику деньги на непредвиденные расходы, для серьезного приобретения или на личные нужды, важно найти этот финансовый продукт, который наилучшим образом удовлетворит потребности.
Прежде чем решить, подходят ли условия и получить кредит наличными без поручителей и залогового имущества, необходимо убедиться, что ознакомились с важной информацией об особенностях, характеристиках и способах использования потребительского кредита.

Кредит в Хоум Кредит банке
Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Сумма кредита 1 000 000 руб.
Проц. Ставка от 7.9 %
Срок кредита до 7 лет
Возраст 22 - 70 лет
Решение 2 часа
Мин. сумма 10000
Подробнее
Кредит от Банка Тинькофф
Кредит наличными в банке Тинькофф
Сумма кредита 1 000 000 руб.
Проц. Ставка от 12 %
Срок кредита до 3 лет
Возраст от 18 лет
Решение за 1 минуту
Мин. сумма 50000
Подробнее
Кредит наличными в Почта Банке
Кредит наличными в Почта Банке
Сумма кредита 1 500 000 руб.
Проц. Ставка от 10.9 %
Срок кредита до 5 лет
Возраст от 18 лет
Решение за 1 минуту
Мин. сумма 50000
Подробнее
Кредит наличными в Райффайзенбанке
Кредит наличными в Райффайзенбанке
Макс. сумма 2 000 000 руб.
Проц. Ставка от 10.99 %
Срок кредита до 5 лет
Возраст 23 - 67 лет
Решение 1 час
Мин. сумма 80000
Подробнее
Кредит наличными в банке Восточный
Кредит наличными Восточный Банк
Сумма кредита 3 000 000 руб.
Проц. Ставка от 9.9 %
Срок кредита до 10 лет
Возраст от 18 лет
Решение 15 минут
Мин. сумма 25000
Подробнее
Кредит наличными в Ренессанс Кредит Банке
Кредит наличными в Ренессанс Кредит Банке
Макс. сумма 700 000 руб.
Проц. Ставка от 11.3 %
Срок кредита до 5 лет
Возраст 20 - 70 лет
Решение 20 минут
Мин. сумма 30000
Подробнее

Что такое кредит наличными без залога и поручителей?

Проще говоря, потребительский кредит — это кредит от банка или небанковской финансовой организации, который не требует поручителей или залога. Заемщик получает деньги одним платежом наличными, а затем выплачивает долг ежемесячно, обычно равными частями. Из-за отсутствия обеспечения проценты, взимаемые по потребительским кредитам, превышают процентные ставки, взимаемые по ипотечным кредитам, на два-три процента. Однако из всех необеспеченных кредитных продуктов (таких как кредитные карты и быстрые кредиты) они имеют низкие проценты, высокие лимиты на доступные кредиты и длинный максимальный период погашения.

Кредит наличными без поручителей

Какую сумму можно взять в кредит и на какой срок?

Размер и сроки потребительских кредитов различаются для банков и небанковских учреждений. Вы можете взять в банке как небольшие суммы, так и до 50 000 USD. И выплачивать их сроком от 6 месяцев до 10 лет. Однако для займа более крупной суммы необходимо будет выполнить определенные требования в отношении суммы доказуемого дохода, иметь положительную и чистую кредитную историю и многого другого.

Для небанковских финансовых учреждений суммы кредитов ниже — от 50 до нескольких тысяч долларов. Существуют также варианты более высоких сумм на рынке, но они часто требуют какого-либо залога — поручителя, залога автомобиля, имущества или другого имущества. Сроки небанковских кредитов начинаются всего через несколько дней и могут достигать 12 месяцев, но редко бывают дольше. Причина в том, что они предназначены для чрезвычайных ситуаций и имеют более низкие критерии возврата. Чем меньше требований, тем больше риск для компании, соответственно — меньшие суммы и сроки.

Как быстро можно получить необходимые средства?

Скорость получения необходимых средств зависит от типа кредитора, на который ориентируется пользователь.

Банки предъявляют более строгие требования, и процесс подачи заявки занимает больше времени. Хотя процесс утверждения является более сложным, он позволяет банкам кредитовать только клиентов с низким уровнем риска и, как следствие, предлагать более низкие процентные ставки. Если вы подготовили необходимые документы и информацию и соответствуете требованиям, вы можете получить деньги через несколько дней или неделю.

Небанковские учреждения специализируются на быстром кредитовании. Критерии утверждения ниже, а процедуры намного проще. Это позволяет получить необходимые средства в течение дня, а зачастую и в течение нескольких часов, если это необходимо.

В небанковских организациях потребительские кредиты всегда имеют более высокие процентные ставки, чем банковские и более жесткие штрафы за просроченные платежи.
Конечно, такие организации также имеют свои преимущества такие, как:

  • Упрощенный процесс подачи заявки.
  • Быстрая обработка документов.
  • Быстрая выплата платежей.
  • Более гибкие критерии одобрения.

С этой точки зрения, если вам срочно нужна меньшая сумма, переплата немного более высокой процентной ставки может быть оправдана.

Небанковские учреждения также могут быть единственным вариантом в некоторых конкретных случаях:

  • если трудовой договор получателя кредита является временным, на неполный рабочий день или с испытательным сроком;
  • плохая кредитная история;
  • кредитозаемщик не может доказать достаточный доход по отношению к сумме, на которую он претендует.

Как эффективно сравнить различные предложения?

Чтобы найти лучшее предложение среди нескольких различных предложений, важно понять их условия.

Проценты

Процентные ставки по потребительским кредитам могут быть фиксированными или плавающими — в связи с движением основных рыночных индексов. Выбор фиксированной процентной ставки может дать душевное спокойствие, так как заемщик будет уверен, что размер взноса не изменится, даже в течение более длительных периодов. Тем не менее, такой процент почти всегда выше, чем поплавки, поэтому, если брать кредит на более короткий период времени, он может оказаться нецелесообразным. Часто можно увидеть более низкие процентные ставки по кредитам в иностранной валюте. Рекомендуется выбирать кредит в той же валюте, что и доход, в котором гасится задолженность, что позволяет избежать подверженности валютному риску.

Сборы

Важно понимать, что проценты — это не единственная стоимость кредита. Кредиторы могут также взимать плату за такие услуги, как проверка документов (часто ниже, если заявление подается онлайн), оценку кредита, обслуживание банковского счета и единовременную плату, которая может составлять до 1-3% от суммы кредита.

Годовая процентная ставка

Лучшая мера общей оценки кредита — это APR (годовой процент затрат). Каждый кредитор обязан предоставить клиентам APR для своих продуктов, а при его расчете учитывать как проценты, так и любые дополнительные расходы, а также выражать их в процентах от суммы кредита. В случае банковских кредитов обычной практикой является предложение других банковских продуктов, таких как кредитные карты и страховки, часто по рекламной цене, в обмен на более низкие расходы на кредит. Важно знать, что только когда эти дополнительные продукты являются предварительным условием для получения кредита, их цена будет включена в APR кредита.
При сравнении предложений, помимо годовых процентов, хорошо сравнить и ежемесячный платеж, а также общую сумму. Проанализировать и подсчитать, какой взнос можно будет платить, не нарушая бюджет, и выбрать лучшую цену кредита с рассрочкой до этого предела.

Кто имеет право на потребительский кредит?

Прежде чем принять решение о предоставлении кредита, финансовое учреждение направит запрос в Центральный кредитный реестр о кредитозаемщике. Общие критерии утверждения включают в себя:

  • возраст старше 18 лет;
  • постоянный и предсказуемый источник дохода;
  • не иметь плохой кредитный рейтинг;
  • все взносы по обязательствам, включая кредит, на который подается заявка, не должна превышать 50% дохода.

Как подать заявку на потребительский кредит?

Когда-то единственный способ выбрать предложение и подать заявку на кредит был связан с трудоемким путешествием по различным офисам финансовых учреждений и заполнением документов. К счастью, в данное время, принятие решения о подаче заявки на потребительский кредит, не требует таких усилий, можно легко и быстро сравнить различные предложения и сделать это с помощью интернета.

При подаче заявления нужно будет предоставить такие данные и документы, как:

  1. Личная информация (имя, ПИН-код, семейное положение, удостоверение личности).
  2. Контактная информация (телефон, адрес, электронная почта).
  3. Информация о вашем работодателе и типе трудового договора.
  4. Ваш доход, а также сумма ваших текущих обязательств.

Сравните предложения по потребительским кредитам на 101-credit.ru в разделе кредиты