меню
1 Выберите кредит без посещения офиса банка
2 Отправьте заявку сразу в несколько банков
3 Получите решение банка в течении одного дня
4 Получите кредит удобным для вас способом

Многие банковские клиенты интересуются, можно ли взять крупный заем, если нет официальной работы и кредитная история оставляет желать лучшего. Даже при столь проигрышном раскладе выход есть — кредит наличными под залог авто или недвижимости. Документы на залоговое имущество в большинстве случаев являются для банков достаточной гарантией для выдачи большой суммы.

Кредит в Хоум Кредит банке
Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Сумма кредита 1 000 000 руб.
Проц. Ставка от 7.9 %
Срок кредита до 7 лет
Возраст 22 - 70 лет
Решение 2 часа
Мин. сумма 10000
Подробнее
Кредит от Банка Тинькофф
Кредит наличными в банке Тинькофф
Сумма кредита 1 000 000 руб.
Проц. Ставка от 12 %
Срок кредита до 3 лет
Возраст от 18 лет
Решение за 1 минуту
Мин. сумма 50000
Подробнее
Кредит наличными в Почта Банке
Кредит наличными в Почта Банке
Сумма кредита 1 500 000 руб.
Проц. Ставка от 10.9 %
Срок кредита до 5 лет
Возраст от 18 лет
Решение за 1 минуту
Мин. сумма 50000
Подробнее
Кредит наличными в Райффайзенбанке
Кредит наличными в Райффайзенбанке
Макс. сумма 2 000 000 руб.
Проц. Ставка от 10.99 %
Срок кредита до 5 лет
Возраст 23 - 67 лет
Решение 1 час
Мин. сумма 80000
Подробнее
Кредит наличными в банке Восточный
Кредит наличными Восточный Банк
Сумма кредита 3 000 000 руб.
Проц. Ставка от 9.9 %
Срок кредита до 10 лет
Возраст от 18 лет
Решение 15 минут
Мин. сумма 25000
Подробнее
Кредит наличными в Ренессанс Кредит Банке
Кредит наличными в Ренессанс Кредит Банке
Макс. сумма 700 000 руб.
Проц. Ставка от 11.3 %
Срок кредита до 5 лет
Возраст 20 - 70 лет
Решение 20 минут
Мин. сумма 30000
Подробнее

Когда требуется залог

В классическом варианте гарантией возврата заемных средств для банка является документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. Это может быть стандартная 2-НДФЛ либо же справка по банковской форме. Документ заполняется бухгалтером предприятия, на котором трудится заемщик. Заверяется мокрой печатью и подписью главного бухгалтера.

Однако не все сейчас трудоустроены официально. Кто-то начинает собственный бизнес и нуждается в стартовом капитале. Кто-то только устроился на работу и минимального стажа, необходимого для получения займа, не имеет.

Даже если такой стаж (6 месяцев) есть и справка получена, размер официальной зарплаты не всегда может быть достаточным для оформления кредита нужного клиенту объема. Препятствием для его получения может быть также плохая КИ, наличие займов в других организациях, большая кредитная нагрузка.

Во всех перечисленных ситуациях может выручить только кредит под залог. Однако в каждом конкретном случае банк сам решает, какую сумму выдавать и на какой срок. Определяющей в этом вопросе является стоимость залогового имущества.

Что может выступать залогом

Кредит наличными под залог

Залог — это некая материальная ценность (имущество заемщика), которая выступает гарантией возврата одолженной у банка суммы. В процессе заключения сделки на залоговое имущество накладываются определенные ограничения. Они вступают в силу сразу же после подписания договора и выдачи клиенту означенной денежной суммы.

Если заемщик не возвращает банку кредит, залог решением суда отчуждается в пользу кредитора. Соответственно, стоимость залога должна возмещать банку потери, которые он понес: тело кредита + проценты по нему. Также на залоговое имущество оформляется страховка на случай его утери/порчи.

Внимание! В расчет принимается оценочная (это важно!) стоимость имущества на момент заключения договора, а не цена, по которой владелец ее когда-то приобрел. Для определения оценочной стоимости назначается экспертиза.

Залогом могут выступать принадлежащие заемщику:

  • квартира;
  • частный дом;
  • земельный участок с постройкой;
  • коммерческая недвижимость;
  • автотранспорт;
  • дорогостоящее оборудование;
  • ценные бумаги;
  • слитки драгметаллов;
  • другое ценное имущество.

Все вопросы, регулирующие финансовые операции с залоговым имуществом, определяются статьями 334—338 ГК РФ. При этом банки вправе вносить некоторые свои оговорки.

Так, Сбербанк не принимает автомобили в качестве единственного обеспечения для особо крупных кредитов. Слитки драгметаллов, выступающие залоговым имуществом, должны храниться в банке. Выбирая для себя организацию для получения кредита под залог, следует внимательно знакомиться с такими нюансами.

Как выбрать организацию

Самый важный момент в деле получения кредита под залог — правильно выбрать банк. Это должна быть солидная организация с большим опытом на рынке и хорошей репутацией. Только в этом случае клиент может быть застрахован от неприятных неожиданностей вроде резкой смены % ставки или незаконного отчуждения имущества в пользу кредитора.

Банки, за многие годы заслужившие хорошую репутацию, действуют только в рамках закона и охотно идут навстречу своим клиентам. Так, у многих организаций есть такая полезная вещь, как кредитные каникулы. Они предусмотрены на случай, если у клиента случается форс-мажор и он не может вовремя заплатить определенную часть долга.

В целом, все самые уважаемые банковские организации РФ собраны на портале 101-credit.ru. На главной странице «Кредит под залог» обозначены их базовые условия. Кликнув по кнопке «Подробнее», можно ознакомиться со всеми особенностями работы банка. На той же странице размещена кнопка перехода на его официальный сайт.

Критерии оценки кредита

Первое, что следует оценить в том или иной кредитном продукте, — его доступность. Займ в российском банке может получить только:

  • гражданин РФ;
  • с пропиской;
  • 18—65 лет (эти рамки в разных организациях могут отличаться);
  • без судимостей.

80% оценочной стоимости имущества, которое он предоставляет в залог, должно покрывать кредит вместе с процентами. Также гражданин обязан заключить договор страхования, если иное не предусмотрено условиями банка.

Второй критерий оценки — выгодность кредита. Тут важно все скрупулезно просчитывать. Так, низкая % ставка может оказаться не такой уж выгодной, если банк не дает достаточного срока на выплату кредита. Размер ежемесячных обязательных выплат в этом случае ляжет непосильной ношей на плечи заемщика.

Избежать описанных проблем поможет осмысленное планирование. Для начала нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Обычно он расположен на главной странице кредитного раздела сайта банка. В поля этого онлайн-инструмента следует внести сумму и срок в месяцах.

Калькулятор автоматически рассчитает %, ежемесячный платеж и общую сумму долга при заданных условиях. Клиенту останется только сопоставить эти данные со своими финансовыми возможностями, учитывая расходы на жизнь и выплату других займов (если они есть).

Как оформить кредит

Процесс оформления обычно включает 5 этапов:

  • подачу заявки;
  • принятие банком решения;
  • подготовку документов;
  • заключение письменного договора;
  • выдачу денег.

Заявки в абсолютном большинстве случаев сейчас подаются онлайн. Клиенту нужно лишь заполнить соответствующую форму на сайте кредитной организации.

В отличие от обычных онлайн-займов, заявки на крупные залоговые кредиты рассматриваются достаточно долго: от нескольких часов до 1—3 суток. Банк проверяет документы, КИ, имущественные права соискателя. Затем представитель компании связывается с клиентом. Ставит того в известность относительно принятого решения.

Если вердикт положительный — инструктирует, какие документы следует подготовить. Для подписания договора клиенту необходимо лично явиться в офис банка с полным пакетом документов. Только после этого он получит нужную сумму переводом на личную карту.