Почему для банков так важна положительная кредитная история?
Добросовестно выплачивая займ, взятый в банке или МФО, человек формирует положительную кредитную историю. Получается своеобразное досье, и доверие к такому клиенту растёт. Сотрудники банка приходят к выводу, что заёмщик надёжный, и в этот раз он тоже не подведёт.
Но если КИ пуста, то определённого мнения о клиенте нет. В этой ситуации нужно детально рассмотреть вероятные причины отказа и постараться их избежать.
Распространённые поводы отказа в выдаче кредита
Вот чек-лист причин, по которым банк, скорее всего, усомнится в надёжности клиента.
- Заёмщик не может предоставить выписку из трудовой книжки и подтвердить наличие работы.
- Работа имеется, но «белая» заработная плата слишком низкая и не покрывает даже половины предполагаемого ежемесячного платежа по кредиту.
- У клиента нет ни гражданства РФ, ни постоянной регистрации в той местности, где он намерен взять кредит.
- Заёмщик отказывается оформлять страховку от невыплаты кредита.
- Клиент не совпадает с представлением финансовой организации об идеальном заёмщике. Возможно, не подходит его возраст (менее 21 года или более 60 лет). Возможно, отрицательное впечатление производит наличие судимости. Эти категории людей должны искать специальные, подходящие им, программы.
Нужно сравнить свои данные с этим списком. Если нет ни одного из этих признаков, а финансовая организация даёт отказ, то она видит причину именно в отсутствии кредитной истории.
Как действовать, если КИ ещё не сформирована?
Допустим, при первом же обращении в банк новый клиент претендует на достаточно крупную сумму (например, 300 тысяч рублей). Совершенно естественно, что сотрудники организации не могут на это пойти.
Ведь им не составляет труда навести справки в Национальном бюро кредитных историй. Отметим, что оно накопило большую базу от 800 банков и 100 МФО по всей России.
Отчёт от НБКИ показывает сведения обо всех людях, когда-либо ставших клиентами этих учреждений. В базе содержатся данные о судимостях, административных нарушениях, выплаченных штрафах, пенсионных отчислениях, а также сведения о ранее взятых кредитах.
Если за плечами у клиента хорошая кредитная история, то это автоматически вызывает доверие. В противоположном случае возникают вопросы без ответа, и следует отказ.
В этой ситуации для человека, нуждающегося в деньгах, есть единственно верный, хоть и парадоксальный выход: необходимо сформировать свою кредитную историю. Как? Оформить займ на небольшую сумму (её должны выдать без проблем), а затем расплатиться добросовестно, с соблюдением каждой даты и суммы ежемесячного платежа.
Советы по формированию положительной КИ
Итак, есть несколько вариантов получения займа для формирования хорошей кредитной истории.
- Оформление экспресс-кредита при покупке товаров в магазине. Это не займёт много времени. Практически в каждом салоне бытовой техники работает представитель известного банка. Он оформит покупку в рассрочку или в кредит на основании всего лишь одного документа — паспорта РФ. Достаточно сделать небольшую покупку — смартфон, планшет, электронную книгу.
- Оформление экспресс-займа в МФО (в том числе в формате онлайн). Возможно, в этом случае ставка будет несколько выше. Деньги можно получить на карту или наличными на руки (в формате оффлайн).
- Оформление кредитной карточки. Эту услугу сейчас настойчиво предлагают многие банковские учреждения в онлайн- и оффлайн формате. Если снять деньги с карты и выплатить их в течение льготного периода, то даже не возникнет задолженности. Но владелец карточки всё равно начнёт свою кредитную историю.
- Оформление потребительского кредита на основании полного набора документов. Крупные банки требуют предоставления паспорта, копии трудовой книжки, справки о доходах. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Причём он обязан подтвердить свою финансовую состоятельность. И в этом случае ставки будут весьма привлекательными. Можно взять небольшую ссуду, к примеру, 2 месячных оклада, на короткий срок.
Положительная кредитная история будет сформирована за 2-3 подобных эпизода. После этого можно претендовать на займ более крупных сумм.
Можно ли получить онлайн-займ без кредитной истории?
Ответ на этот вопрос положительный. Это именно тот случай, когда проблемы вряд ли возникнут. Условия онлайн-кредитования весьма лояльны по сравнению со многими банковскими продуктами. Поэтому данная тема и выделена в отдельную главу.
Кредитная история при оформлении онлайн-займов обычно не рассматривается. Более того, даже клиенты с имеющимися кредитами или с плохой кредитной историей имеют все шансы быстро получить денежные средства. Существуют возрастные ограничения — как правило, с 18 до 75 лет. Однако они гораздо мягче, чем в банковской сфере.
Организация выдаёт кредиты практически все категориям населения:
- домохозяйкам;
- лицам пожилого возраста;
- студентам;
- лицам без официально оформленной работы;
- сотрудникам без хорошей «белой» зарплаты.
Чтобы оформить займ без кредитной истории нужно предоставить следующую информацию:
- паспортные данные;
- электронный адрес;
- номер мобильной связи.
Не требуется документального подтверждения своих доходов: эти данные финансовая организация узнает со слов клиента. Иногда нужно прислать скан паспорта и актуальный фотопортрет.
Сайт 101-credit.ru — удобный агрегатор кредитных онлайн-предложений от разных банков и микрофинансовых организаций.
Внимание Данный сервис сам по себе не является финансовой организацией, не выдаёт денежных средств и не собирает персональную информацию. Агрегатор лишь отбирает наиболее привлекательные варианты онлайн-кредитов и информирует о них читателей.
Можно сделать выводы на основании этой информации, отправить заявку на получение займа даже без кредитной истории и решить свои финансовые проблемы.