Банкротство физических лиц в 2020 году, основные положения, последствия банкротства

Процедура банкротства физического лица урегулирована 127-ФЗ. Она представляет собой законный выход по списанию просроченной задолженности.

Каковы условия банкротства физ лица:

• Образовалась просрочка по исполнению требований кредитора(ов) в 3 месяца. Это относится и к займам полученным в МФО. Наибольшая вероятность признания несостоятельным должником по причине разорения будет в том случае, когда уже вынесено решение суда о погашении задолженности и заведено исполнительное производство.
• Долг достиг суммы 500 тысяч рублей. Между тем такое требование должно соблюдаться, когда в суд обращаются кредиторы. При инициировании процесса самим должником для него никаких ограничений по сумме не действует. Важно, чтобы обязательства были объективно неподъёмными для него - не хватает доходов и иного имущества для погашения. Между тем финансово оправданно обращаться в суд, если сумма достигает 250-300 тысяч рублей, дабы оправдать судебные расходы. Ко вниманию принимается только сумма основной задолженности, то есть не учитываются штрафы, пени, проценты, другие санкции.
• Если исполнить притязания одного кредитора, то станет невозможным погасить обязанности перед другими кредиторами. Доходы должника не покрывают погашение всех платежей по кредитам в полном объёме и в срок. Пока погашается один кредит, по остальным накапливается просрочка. Внесение одного платежа приводит к росту общей суммы задолженности. Из-за образования «снежного кома» человеку ничего не остаётся кроме того, как подать заявление на банкротство физического лица.
• Заёмщик не располагает в достаточной степени имуществом, чтобы рассчитаться с кредиторами.
• При очевидной невозможности исполнить предъявляемые требования возможно заранее инициировать процедуру по признанию себя несостоятельным должником. К примеру, при увольнении с работы в связи с сокращением штата или ликвидацией предприятия; получении инвалидности; увеличении числа иждивенцев; ухудшении состояния здоровья.

Запомните Если задолженность более полумиллиона, то заёмщик обязан обратиться с заявлением о признании себя банкротом. В обратном случае ему грозит административная ответственность по п. 5 ст.14.13 КоАП РФ. Когда просрочка менее 500 тысяч рублей, то инициирование подобной процедуры - уже право должника.

В каких случаях признание несостоятельным должником невозможно

Суд не признает банкротство физических лиц в случаях:

• ранее в отношении человека уже проводилась рассматриваемая процедура, и прошло менее 5 лет;
• судимость за преступления в экономической сфере не погашена;
• человек привлечён к административной или уголовной ответственности/есть непогашенная или неснятая судимость за фиктивное банкротство, умышленную порчу либо уничтожение имущества.

Как протекает процедура

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Шаг 1. Должником/кредитором/налоговой службой подаётся заявление в арбитражный суд по месту жительства заёмщика, реже - по адресу его временной регистрации. Заёмщику выгоднее самому успеть обратиться в орган правосудия, так как именно заявитель выбирает СРО, которая направит своего финуправляющего. В свою очередь, именно это должностное лицо будет руководить всей процедурой.

Шаг 2. Если заявление принято, то запускается процесс по признанию банкротом. Когда в заявлении выявлены ошибки и недочеты, то их срочно придётся устранить. В обратном случае суд откажет в дальнейшем ходе дела.

Шаг 3. Назначается первое судебное заседание. Если сам должник выступает заявителем, то ему следует присутствовать на разбирательстве, иначе дело останется без рассмотрения.

Шаг 4. Проводится первое слушание. В ходе него определяется, имеются ли признаки несостоятельности, выбирается процедура банкротства, назначается финуправляющий.

Шаг 5. Проводится реструктуризация либо реализация. Успешно завершается дело в случае признания несостоятельным, снятия ограничений, избавления от задолженности. На любом этапе стороны могут заключить мировое соглашение. Согласно закону о банкротстве физических лиц управляющий получает доступ ко всем картам и пинкодам от них, счетам должника и имуществу, которое составляет конкурсную массу.

Как правильно заполнить заявление

• в шапке прописываются наименование и адрес Арбитражного суда, ФИО заявителя вместе с паспортными данными.
• В основной части указывается причина, по которой лицо решило подать на банкротство, а также итоговая сумма просрочки (отдельно обозначаются пени и штрафы, если они оспариваются). Перечисляются кредиторы, величина и источник доходов, банковские счета и состав собственности.
  Прописывается наименование СРО, из состава которой суд выберет арбитражного управляющего.

Среди предъявляемых документов должны быть расписки, кредитные договоры и иные финансовые документы, свидетельствующие об образовании задолженности. Также понадобятся копия паспорта, список кредиторов, справки и свидетельства с подтверждением материального и семейного положения, опись имущества, копии соглашений по отчуждению собственности за 3 предыдущих года, выписка из ЕГРИП.

Совет должнику! Не следует отчуждать имущество незадолго до признания несостоятельности, особенно дёшево продавать или дарить свою собственность родственникам либо знакомым. Чистота сделки обязательно проверяется управляющим. Если он подтвердит, что отчуждение произошло в целях скрыть свои активы, то имущество вернётся в конкурсную массу.

Стоимость банкротства физического лица: цены в Москвеи по всей России

Заявителю придётся оплатить:

• госпошлину в 300 рублей;
• внести на депозит суда предоплату услуг финуправляющего за проведение каждой процедуры банкротства. Её сумма равна 25 000 рублей;
• услуги представителя.

Таким образом, минимально придётся потратить 30-40 тысяч рублей, максимально 150-200 тысяч рублей в качестве судебных издержек.

Запомните Если денег на оплату процессуальных затрат нет, то судопроизводство прекращается.

Банкротство физических лиц последствия включения в реестр

Признание несостоятельным должником сопровождается следующими особенностями:

• во время рассмотрения дела нельзя покупать и продавать имущество, передавать его в залог, участвовать в поручительстве. По итогам признания несостоятельности право распоряжения ценностями, входящими в конкурсную массу, прекращается;
• по усмотрению суда запрещается выезд за рубеж;
• нельзя распоряжаться средствами на банковских счетах;
• в течение 5 лет после признания человека банкротом, он обязан сообщать об этом кредитным учреждениям при обращении за получением займа, кредита;
• на протяжении трёх лет не допускается занимать какие-либо должности в органах управления компаний и как-то участвовать в этом процессе.

Получение статуса банкрота ведёт к прекращению:

• притязаний кредиторов (кроме штрафов, сборов, налогов);
• начисления процентов и неустоек по обязательствам;
• юридической силы исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Предъявления этих требований возможно только в ходе процедуры признания несостоятельным.

Обратите внимание Какие долги списать не получится:

• возмещение любого вреда, в том числе морального;
• алименты;
• текущие платежи, в том числе о выплате зарплаты, выходного пособия;
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (к примеру, задолженность по субсидиарной ответственности).

Упрощённое банкротство физических лиц: плюсы и отзывы специалистов

К 17 апреля текущего года ожидается появление закона, направленного на облегчение списания долгов малоимущих и пострадавших от кризиса граждан вследствие распространения коронавирусной инфекции.

К плюсам новой процедуры относятся:

• не нужно обращаться в суд. Следует только самостоятельно либо через МФЦ разместить информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• минимальный порог задолженности - 50 000 рублей;
• невысокая стоимость процедуры: основные затраты пойдут из специального Фонда;
• как только дело передаётся финансовому управляющему, задолженность не растёт, иные претензии к должнику не предъявляются;
• можно списывать просрочке по коммуналке, кредитам, штрафам, налогам;
• упрощение с юридической точки зрения: не нужно разбираться в основах судебного производства, заявлять ходатайства.