меню

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно? Новые возможности для заемщиков

Кредитный специалист
Как узнать кредитный рейтинг

У каждого взрослого гражданина России появилась возможность узнать свой кредитный рейтинг из официальных источников. В отчете стоимостью менее 1 тысячи рублей заемщика уведомят, есть ли у него просрочки по предыдущим займам, опишут уровень индивидуальной долговой нагрузки, потенциальные риски.

Расчет рейтинга ведется в балльной системе – чем выше итоговый показатель, тем ниже уровень риска для финансового учреждения. Получить информацию можно через 13 действующих БКИ, через личный кабинет своего банка или аккаунт на сайте Госуслуги. Правительство предусмотрело бесплатную выдачу документа дважды в год, однако банки уже планируют прайс-лист на новую услугу.

Кредитный рейтинг заемщика – что этот такое?

Расчет личного рейтинга гражданина, являющегося клиентом финансовых учреждений, ведет уполномоченная организация – Бюро кредитных историй. БКИ хранит всю информацию о взаимодействии клиента и банков, а также личные данные из заполненных анкет. На основании предоставленных фактов производится расчет кредитного рейтинга, раскрывающий уровень платежеспособности заемщика. Просрочки, долги, частые заявки на кредит с отказами – все это фиксируется в БКИ и передается банку по первому требованию.

Зачем нужен такой рейтинг? На основании этой информации банк сможет моментально принять решение о выдаче ссуды, а потенциальный заемщик – объективно оценить вероятность одобрения кредита. Если клиент на данный момент соответствует всем требованиям финансовой организации и имеет высокие рейтинговые баллы, заявку одобрят без проблем. Подать запрос на кредит можно удаленно через 101-credit.ru.

Важно! Интерес к базе данных БКИ проявляют страховщики, управляющие организации сферы ЖКХ и компании-работодатели. Организации смогут оценивать ответственность сотрудников при найме на работу и нанимать соискателей, которые вовремя закрывают все свои займы.

В скором будущем отказ в трудоустройстве получат кандидаты с просрочкой по кредитам, банкроты, а также люди, имеющие задолженности по коммунальным платежам. Работодатели считают, что если соискатели не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства, высокой ответственности на рабочем от них ожидать не стоит.

Как рассчитывается кредитный рейтинг заемщика?

О намерении властей присваивать каждому гражданину кредитный рейтинг стало известно еще в августе 2018 года. В 2019 году поправки к закону вступают в силу и начинают действовать. По мнению депутатов, подобная мера призвана дисциплинировать население и стимулировать россиян вносить платежи вовремя.

После вступления изменений в силу преимущество от принятия поправок получат ответственные заемщики, в том числе плательщики с небольшими доходами. Максимальный лимит кредитования планируют рассчитывать не по зарплате граждан, а по величине общих семейных доходов. Ожидается, что процент допустимой закредитованности к уровню дохода повысится с 30-33% до 40-50%.

На заметку Основы для эффективного расчета кредитоспособности клиента уже заложены – банки и МФО используют системы скоринга при обработке заявок. На основании алгоритмов таких роботов и создается система оценки рейтинга в баллах.

Каждого плательщика припишут к определенной группе, соответствующей потенциальному риску невыполнения обязательств перед банком. Уровни доверия планируют разделить на высокий, средний и низкий.

Какая кредитоспособность у населения России?

Оценку уровня кредитоспособности россиян на основе накопленных данных проводило Объединенное кредитное бюро. Анализ показал:

  • более 78% наших граждан выплачивают кредиты вовремя и входят в группу заемщиков с высоким рейтингом;
  • около 9% россиян ранее допускали просрочки по займам, поэтому их рейтинг снизился и относится к средней группе;
  • оставшиеся 13% граждан РФ окончательно испортили свою репутацию, причислены к группе риска и получат отказ.

Высокую платежеспособность демонстрируют москвичи (высокий рейтинг у 84% заемщиков), жители Чукотки и Рязани (по 83%), плательщики Пензы, Орла, Брянска, Санкт-Петербурга, Мордовии и Чувашии (по 82%). Низкую ответственность по обязательствам демонстрируют российские граждане, проживающие в Тыве (29%), на Алтае (около 22%), в Бурятии и населенных пунктах Карачаево-Черкесии (19%), жители Кемерово и Забайкалья (18%).

Как узнать свой рейтинг и кредитоспособность?

узнать кредитную историю

Каждый гражданин РФ, который хоть единожды оформлял кредиты в банках, получает право на отчет о полной истории выплат за последние 15 лет. До 2 заявок ежегодно можно подавать бесплатно: 1 документ вышлют в электронном виде, 1 – распечатают на бумаге. Принимают запросы от граждан перечисленные ниже организации.

Получение информации через БКИ

Всего в России работают 13 БКИ, распределивших между собой данные обо всех заемщиках. Информация по плательщику может быть размещена как в одной базе, так и сразу в нескольких. Все зависит от банка, кредитовавшего ранее, и его взаимодействия с тем или иным Бюро. Информация по базе, где хранится история, вскоре появится в личном кабинете каждого гражданина, зарегистрированного на Госуслугах.

Когда название БКИ известно, получить данные можно различными способами:

  • направив онлайн-запрос через официальный сайт Бюро;
  • при визите в центральный офис компании по указанному адресу;
  • отправив e-mail с заверением электронной подписью;
  • через телеграмму с подтверждением личности отправителя;
  • письмом по почте, заверенным в нотариальной конторе.

Запросом через банковские организации

Некоторые финансовые учреждения уже предоставляют эту услугу. С момента вступления изменений в силу первые два обращения удовлетворят бесплатно, третий и последующие запросы придется оплачивать. Предполагаемая сумма сбора составит 199-1000 рублей.

Стоимость услуги в популярных банках следующая:

  • в офисах Альфа-Банка – 199 рублей;
  • в Сбербанке через онлайн-сервис – 580 рублей;
  • из личного кабинета клиента Тинькофф — 580 рублей.

Обращением через сайт Госуслуги

Подобная функция на ресурсе только планируется. Срок реализации проекта пока неизвестен. Сегодня при посещении личного кабинета можно узнать лишь перечень действующих БКИ и их контактные данные.

Что дает россиянам это нововведение? Уровень информированности граждан повысится, ответственность перед кредиторами, вероятно, тоже. Вряд ли кто-то из соискателей захочет, чтобы будущий работодатель «видел» накопленные задолженности и просрочки по ЖКХ. Однако если доступ к платежам граждан получит любой кадровик, встанет вопрос о нарушении прав россиян на защиту персональных данных.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *