Особенности карты рассрочки без процентов
Основная особенность карты рассрочки без процентов – это возможность выгодно использовать доступный лимит без дополнительных затрат на погашение ставки банка и комиссий. При правильном распределении финансовой нагрузки покупки, а в некоторых случаях и снятие наличности с кредитного счета оказываются бесплатными.
Держатель карты после покупки погашает использованную сумму равными частями, размер которых определяется сроком рассрочки. Продолжительность действия беспроцентного периода устанавливается согласно тарифам банка и условиями магазинов-партнеров. Если клиент нарушает график взносов, задерживает обязательный платеж или уклоняется от погашения долга, то карта начинает работать как стандартная кредитка, с начислением процента и пени за срок просрочки.
Среди ключевых особенностей, выделяющих наиболее интересные и популярные карты, можно отметить:
- универсальное сочетание кредитного и дебетового функционала с начислением процента на остаток собственных средств;
- широкий выбор предложений от компаний-партнеров, позволяющих получить моментальную рассрочку при покупке;
- длительный срок службы: карта оформляется и действует в течение 5-10 лет;
- предоставление клиенту онлайн-поддержки;
- изменяемый (растущий) лимит, доступный для расходования;
- возможность совершения нескольких параллельных покупок.
Встретив предложение оформить карту рассрочки без процентов, некоторые граждане начинают беспокоиться и искать подвох. Отсутствие сборов говорит о том, что банк не получит выгоды. Но на практике оказывается, что условия выдачи пластика действительно прозрачны и доступны. Выгода банка определяется процентом прибыли, который получает магазин-партнер с каждой продажи с применением карточки. Такой подход оказывается взаимовыгодным и для кредитора в лице банка и продавца, который увеличивает текущий объем продаж.
Актуальные предложения на отечественном рынке
Предложение о выдаче карт рассрочки без процентов можно найти у КИВИ-Банка «Совесть», Альфа-Банка «#Вместоденег», Совкомбанка «Халва» и Хоум Кредит банка «Свобода». Комбинированный продукт «Платинум»: рассрочка+кредитка предоставляется клиентам Банка Русский Стандарт и Тинькофф Банка.
Ключевыми критериями, позволяющими определить степень привлекательности того или иного продукта, выступают:
- условия оформления/внимание к чистоте кредитной истории;
- функциональные возможности: только безналичный расчет/ право снятия наличности;
- размер доступного лимита;
- возможность расчета картой с получением рассрочки: в любых магазина/ только в точках-партнерах.
Предложения всех банков привлекают бесплатным оформлением пластика и отсутствием комиссии за обслуживание. Снять наличность и пользоваться деньгами без процентов можно с карты «Халва»: к единоразовому снятию с кредитного счета доступна сумма в размере не более 15 тысяч рублей, а пользоваться этими деньгами можно сроком до 2-х месяцев. Со счета, на котором размещены собственные средства, можно снять до 100 тысяч рублей. КИВИ-банк предлагает подключить услугу снятия средств с рассрочкой погашения до 3-х месяцев. Лимит снятия 7500 (за раз)/ до 20 тысяч рублей (в течение месяца).
Условия использования
Чтобы эффективно использовать все возможности пластика, следует подбирать его, ориентируясь на следующие критерии:
- Продолжительность рассрочки. Максимальный период без начисления процентов предусмотрен по карте «Халва» от Совкомбанка — до 36 месяцев и «Вместоденег» от Альфабанка – до 24 месяцев. По остальным картам рассрочка допускается до 12 месяцев. Специфика состоит том, что рассрочить платеж на максимум предлагают всего несколько магазинов-партнеров. Стандартно взносы рассчитываются на 6-8 месяцев.
- Сумма, доступная к использованию. Банки определяют лимит, ориентируясь на доходность заемщика на момент получения карты. В дальнейшем при активном и положительном использовании его уровень повышается. Минимальный лимит в 100 тысяч рублей доступен клиентам Альфабанка, максимальный – по «Халве», расходы по которой могут доходить до 350 тысяч рублей. С картой «Совесть», «Платинум», «Свобода» покупатель может совершать покупки в пределах 300 тысяч рублей.
- Количество магазинов-партнеров. Банки активно расширяют партнерство, привлекая к сотрудничеству интернет-магазины, крупные торговые сети, частные предприятия по оказанию услуг. Внушительным количеством партнеров отличается Совкомбанк, с которым сотрудничают более 100 000 компаний. Киви-банк предлагает оплатить товары/услуги в 50 тысячах точках расчета. Альфабанк и Хоум Кредит Банк наращивают сеть, динамично расширяя партнерские связи. Но при этом их продукты «Вместоденег» и «Свобода» принимаются к расчету везде, наравне с кредитками и дебетовым пластиком. Рассрочка предоставляется на все покупки, как в партнерской сети (согласно регламенту), так и в любых других магазинах (но только сроком до 1- 3-х месяцев).
- Дополнительные бонусы и кэш-бэк. Банки активно внедряют программы лояльности для дополнительной экономии, сохранения и даже приумножения средств. Карта Халва: действует процент на остаточную сумму собственных денег клиента в размере до 7.5% годовых (при расходах в партнерской сети более 10 тысяч рублей). Кэш-бэк начисляется в виде бонусных баллов и составляет до 35% от суммы покупки. Начисляются бонусы и КИВИ-банком, размер их плавающий и устанавливается в соответствии с акционными тарифами. Кэшбэк до 15% установлен по карте «Платинум» от Банка Русский Стандарт.
Вместо заключения
Финансовый портал 101-credit.ru предлагает своим посетителям оценить привлекательность банковских предложений и выбрать подходящий для себя продут. Сервис поможет разобраться в специфике тарифов, выгоде и актуальности доступных программ.