Особенности РКО для ИП
Хотя закон не обязывает физлиц-предпринимателей иметь счет в банке, существует ряд ситуаций, в которых просто не обойтись без РКО. К примеру, если расчет по договору превышает установленный Центрабанком лимит наличной операции в 100 тыс. рублей, обязательно требуется задействовать безналичный расчет.
Открывая счет в банке, ИП расширяет варианты проведения платежей клиентами. Покупатели могут пользоваться терминалом, переводить деньги со своей банковской карты, а также использовать электронные кошельки для совершения транзакции.
РКО для ИП предполагает следующий перечень услуг:
- открытие и ведение счета;
- интернет-банкинг (в большинстве случаев услуга предоставляется бесплатно);
- прием платежек на бумажном носителе;
- совершение внутрибанковских и межбансковских переводов;
- внесение/выдача наличных на счет или со счета (в пределах банковских лимитов и с учетом комиссии банку);
- инкассация выручки;
- услуга эквайринга (предоставление переносных терминалов);
- консультирование по любым вопросам;
- СМС-оповещение о совершенных транзакциях или формирование выписки на бумажном носителе по запросу клиента.
РКО для ИП — это прекрасный способ совершать платежи днем и ночью, пребывая в любом уголке страны или заграницей. Проводить проплату за получаемые услуги и товары намного проще со смартфона или компьютера, чем организовать личный визит к контрагенту для внесения суммы в кассу.
На что нужно обращать внимание при выборе программы РКО?
Практически все банки страны в плане РКО разделяют клиентов на юридических лиц и ИП. Последним на выбор предлагается один или несколько пакетов услуг по сниженным расценкам. Поскольку у физического лица, занимающегося мелким бизнесом, небольшие обороты, ему совершенно не подходит комплекс обслуживания, ориентированный на крупный бизнес (валютный контроль, большие обороты по межбанковским и внутрибанковским переводам, налоговое консультирование).
При выборе тарифного плана ориентируются на следующие параметры:
- продолжительность операционного банковского дня;
- стоимость 1 платежки (0-75 рублей), а также стоимость перевода денег на счет физического лица;
- наличие интернет-банкинга и мобильного приложения;
- скорость оформления;
- проценты за хранение денежных средств — до 7% годовых (распространяется только на те деньги, которые не используются);
- комиссионное вознаграждение за пополнение и снятие наличности (от 0 до 20%), а также действующие лимиты;
- плата за СМС-информирование и выписку по счету;
- бесплатное предоставление дополнительных опций — электронная подпись, корпоративная карта, бухгалтерия на УСН, автоматическое уведомление о платежах в пользу контрагентов и много другое.
Неоспоримым критерием выбора пакета услуг является его стоимость. Для ИП банкиры предлагают самые низкие расценки за ведение счета (0-5000 рублей/месяц). За открытие может изыматься разовая комиссия — до 6000 рублей, но многие участники финансового рынка предлагают эту услугу бесплатно (вернее, ее стоимость уже включена в ведение счета).
Хотите сэкономить на стоимости пакета РКО? Проплатите за услугу на 1 год вперед, и тогда последние месяцы пользования будут бесплатными.
Выбираем лучшие предложения по РКО для ИП
Практически каждый банк страны предлагает РКО для бизнеса. Чтобы сравнить тарифные планы самых популярных финансовых учреждений, целесообразно обратиться за помощью к специальной площадке-агрегатору.
На сайте 101-credit.ru вы сможете подобрать лучший пакет по РКО для малого бизнеса. Учитываются стоимость обслуживания, необходимые документы и скорость оформления заявки. Доступна подача заявки на расчетный счет прямо на сервисе.
Как подписаться на РКО?
Открытие расчетного счета возможно только после подписания договора на РКО. Для этого вам требуется посетить ближайшее отделение банка.
В последнее время большинство финансовых структур предлагает оформить заявку-анкету на выбранную программу онлайн. В таком прошении целесообразно указывать правдивую информацию, ведь сотрудники банка осуществят проверку вашей личности и бизнеса по своим каналам. Если вы предоставите недостоверные сведения о себе и бизнесе, рискуете услышать отказ.
Этапы открытия счета:
- Подробное изучение условий обслуживания и выбор тарифа по РКО.
- Заполнение заявки-анкеты. В этих целях можно посетить официальный сайт банка или же воспользоваться площадками-агрегаторами для подбора лучших предложений. Параллельно может проходить бронирование счета.
- Ожидание вердикта.
- Подготовка документов, необходимых для РКО. Как правило, требуют паспорт, свидетельство о регистрации бизнеса (зарегистрировавшимся как ИП до 2004 года — свидетельство о внесении сведений в ЕГРИП), идентификационный код, данные о присвоении кода в Росстате, образцы печати).
- Посещение отделения банка в случае положительного решения (вероятность одобрения 95-98%). При себе нужно иметь комплект запрашиваемых в конкретном финансовом учреждении документов. Некоторые банки организовывают бесплатный выезд менеджера по указанному адресу.
- Подписание договора на РКО и внесение платы за обслуживание.
Многие банки предлагают частным предпринимателям бесплатное пользование на протяжении 1-3 месяцев. За этот период бизнесмен сможет понять, нужен ему счет или нет! В 90% случаев ИП и дальше продолжают пользоваться услугой РКО.
Таким образом, выбор тарифных планов по РКО для ИП лучше всего осуществлять через площадку-агрегатор. Здесь вы сможете сравнить стоимость открытия и ведения счета, цену одного платежа, комиссию за снятие наличности и требования к соискателю услуги. Подавайте заявку в проверенные банки, которые предлагают множество бесплатных опций, низкие расценки на совершение внутрибанковских и межбанковских переводов и быстрое подписание договора.