Какие мфо одобряют займы во время карантина — микрозаймы как способ выжить.
В условиях карантина многие люди теряют заработок, особенно те, кто работает в сфере обслуживания и розничной торговли непродовольственными товарами. Чтобы хоть как-то прокормить себя или семью, им приходится прибегать к кредитованию. В связи со снижением платежеспособности населения и очередным финансовым кризисом банки ужесточили требования к заемщикам. Они сократили выдачу кредитов и стали больше внимания уделять проверке претендента.
Другое дело, МФО. Хотя им пришлось несколько приспособиться к рыночной ситуации, микрозаймы в карантин в режиме онлайн они выдают по-прежнему.
Работают ли микрозаймы в карантин?
МФК, как и раньше, выдают микрокредиты. Изменения в работе этих компаний в большей степени коснулись внутренней организации. Теперь сотрудники офисов перешли на удаленную работу (85-95%). Они проводят проверку заявителей в домашних условиях. Те, кто остался выдавать займы в карантин в офисе, обеспечены масками и санитайзерами. Руководство компаний побеспокоилось о регулярной влажной уборке помещений, их проветривании и санитарной обработке предметов мебели.
В связи с ухудшением экономической ситуации и отсутствием ожиданий по поводу ее улучшения в краткосрочной перспективе, вероятность одобрения заявок на микрозаймы в период карантина будет снижена на 5-10%. Поскольку ИТ-архитектура, благодаря которой проводится финансовый скоринг претендента, легко настраиваемая, большинство сервисов микрокредитования уже внесли изменения в проверку заемщиков.
Микрозаймы в карантин: изменения в законе о микрозаймах 2019-2020 года
После принятия Госдумой нового закона, ограничивающего размер процентных ставок, порядка 30% МФК стали работать убыточно. Многие эксперты финансового рынка высказывают предположения, что проверку коронавирусом и действующими нормами закона пройдут не все. Что изменилось в законодательстве?
Законодательные ограничения 2019-2020 годов по выдаче микроссуды МФК
| Показатель | Было | Стало |
| Процентная ставка | иногда доходила до 2% в день | ограничивается 1% в день |
| Максимальная сумма микрозайма | устанавливалась МФО в индивидуальном порядке | 50 тыс. рублей |
| Проверка степени долговой нагрузки | такая необходимость отсутствовала | стала обязательной, при этом запрещается выдавать более 3 микрозаймов 1 заявителю |
| Сумма штрафов | устанавливалась в индивидуальном порядке | не может быть выше 100% |
| Взыскание | МФО, работающие без лицензии, не могли взыскать займ, поэтому передавали требование долга 3 лицам | все МФО имеют право взыскать займ после обращения в суд |
Также поправками к закону была ограничена деятельность коллекторов. Теперь их работа сводится к уведомлению заемщика о наличие долга и его последствиях. Звонки могут совершаться исключительно в дневное время. Угрозы и физическая расправа запрещены.
На сегодняшний день микрозайм во время карантина в формате «до зарплаты» выдается преимущественно МФО (доля на финансовом рынке — 80%). МФК выбирают из-за скорости принятия решения, минимальных требований к заявителю и возможности получить кредит онлайн не выходя из дома.
Хотя Правительство ввело ограничения в работу МФО, они по-прежнему продолжают функционировать. В условиях карантина спрос на быстрые микрозаймы увеличивается, но процедура финансового скоринга будет более тщательной.
Выгоды кредитования в МФО
К услугам микрокредитных компаний прибегают в ситуации, когда требуется получить незначительную денежную сумму в день обращения. Деньги выдают на карту, электронный кошелек или в офисе кредитора. Оформление проходит дистанционным способом. После одобрения заявки претенденту нужно подписать электронное соглашение кодом, пришедшим по SMS.
Преимущества получения займов в МФО:
- не нужно предъявлять справку о доходе или прилагать кредитное обеспечение;
- займы выдают в режиме 24/7;
- высокая вероятность одобрения заявки — 85-95%;
- быстрота принятия решения — 10-15 минут;
- отсутствует необходимость посещать офис кредитора, ведь оформление совершается дистанционным способом.
После ограничений работы МФО в 2019-2020 годах клиенты сервисов микрокредитования могут рассчитывать на оптимальные ставки по займам и штрафные санкции, не превышающие 100% от суммы полученных денежных средств.
Прогноз развития рынка микрокредитования
Представители микрофинансовых компаний заявляют, что в условиях пандемии covid-19 придется поддерживать баланс между выполнением социальных функций при возрастании спроса на кредитный продукт и числом несвоевременно погашенных кредитов. Следовательно, МФК будут настраивать свой скоринг таким образом, чтобы отсечь неблагонадежных клиентов и заемщиков с испорченной финансовой репутацией.
Ожидается, что к концу лета 2020 года число кредиторов сократится на 40%. Предположительно останется 1000 МФК, работающих в режиме онлайн. Высокие риски банкротства возникнут у небольших микрокредитных организаций, выдающих займы в офисе.
В условиях коронавируса указами некоторых местных властей запрещена выдача кредитов в офисах на подконтрольных территориях. Такие ограничения коснулись работы ломбардов и МФК Тульской и Саратовской областей, Крыма и Красноярского края. Жителям этих регионов целесообразно выбирать кредиторов, выдающих займы в карантин в режиме онлайн.
Кто выдает миникредиты в условиях пандемии covid-19?
Список организаций, кредитующих население в условиях карантина:
| Название компании | Требования | Максимальная сумма займа в руб. | Максимальный срок | Ставка | Беспроцентный заем, срок и сумма |
| МигКредит | От 21 года | До 100 000 | 1 год | До 1% | нет |
| Мани Мен | От 20 лет | До 80 000 | До 18 недель | 0-1% | До 15 000 руб., до 15 дней |
| Срочноденьги | От 18 до 80 лет | До 100 000 | До 180 дней | от 0 до 1% | До 2000 рублей, до 5 дней. |
| ДЗП-Центр ( До зарплаты) | От 18 лет | До 100 000 | До 12 месяцев | 0-1% | Есть, до 20 000 руб, до 30 дней. |
| Экофинанс ( Кредит Плюс) | От 22 до 70 лет | До 70 000 | 24 недель | 0%-1% | Есть, до 15 000 рублей, до 30 дней. |
| Платиза.ру | От 18 до 70 лет | До 30 000 | 30 дней | До 1% | нет |
Изучить полный список и кредитные предложения МФО можно на информационном портале 101-credit.ru. На сайте вы получите не только полезную информацию по кредитованию, но и сможете подать заявку в микрофинансовую компанию.
Условия кредитования
Получить микроссуду в МФО могут совершеннолетние граждане РФ. В ситуации финансового кризиса кредитодатель предъявляет высокие требования к претендентам, поэтому взять кредит с плохой кредитной историей не предоставляется возможным.
Заявка на займ заполняется онлайн. В анкете указывают паспортные данные, место работы и уровень ежемесячного дохода. Очень часто сервисы микрокредитования требуют от претендентов отправить скан паспорта, свое фото и предоставить номера телефона друзей, работодателя или родственников.
Стандартные условия кредитования в МФК
| Параметр займа | Значение |
| Сроки кредитования | до 30 дней |
| Кредитный минимум | 1 тыс. рублей |
| Максимально допустимая сумма займа | 50 тыс. рублей |
| Процентная ставка | 0-1% в день |
| Оперативность принятия решения | 5-30 минут |
| Штрафная санкция | до 100% от суммы займа |
Перечисление денежных средств совершается на банковскую карту. Во время заполнения анкеты указывают реквизиты пластика и проходят процедуру верификации. На карте временно блокируется сумма в несколько рублей, а заемщик, узнав размер блокировки из интернет-банкинга или позвонив своему оператору, вводит его в специальном поле.
Обращаем внимание! 3 апреля 2020 года Владими Путин подписал нормативный акт о кредитных каникулах. Гражданам, чей ежемесячный доход снизился на 30 и более процентов (за базу сравнения принимается заработок 2019 года), не начисляется неустойка. От таких заемщиков кредиторы не имеют права требовать досрочно погасить взятые обязательства. Кроме того, допускается пролонгация кредита на 6 месяцев.
Как получить микрозайм во время карантина?
Микрозаймы в карантин оформляются очень просто. Вам нужно:
- Изучить предложения кредиторов (можно использовать площадку-агрегатор).
- Подать заявку на микрозайм, выбрав его параметры (срок и сумму кредита).
- Пройти процедуру регистрации личного кабинета и заполнения анкеты.
- Верифицировать банковскую карту, на которую планируете получить деньги.
- Дождаться решения кредитора.
- Ознакомиться с условиями договора и подписать его кодом, пришедшим через СМС на указанный во время регистрации аккаунта номер телефона.
Как правило, деньги на карту зачисляются в течение 15 минут. Случается так, что в силу работы банковской системы транзакция выполняется несколько суток.
Совет заемщикам! Если не хотите услышать отказ, подавайте в анкете правдивую информацию. Прошение на миникредит может быть оформлено в несколько МФО одновременно. Помните, до момента подписания договора вы всегда можете отказаться от микрозайма.
Поскольку медики в один голос твердят об изоляции во время пандемии коронавируса, безопаснее всего брать микрозайм онлайн. Разумеется, крупную сумму вам не выдаст ни одно МФО. Но вот деньги на удовлетворение физиологических потребностей можно получить моментально без посещения офиса. Условия предоставления займа приемлемы. При взятии суммы до 30 тыс. рублей на срок до 1 месяца даже микрозайм под 1% в день не будет обременительным.
